視野 | 什么叫洗錢？和我們有什么關系？

世界上幾乎每個國家都會發生洗錢，一個單一的計劃通常涉及通過幾個國家轉移資金，以掩蓋其來源。下面讓我們一起來看看洗錢是什么？誰洗錢？他們如何洗錢？和我們有什么關系？非專業文，諸位看官僅當娛樂。

截至2023年9月，曾擔任特朗普總統競選主席的保羅 · 馬納福特(Paul Manafort)被判犯有八項稅務和銀行欺詐罪。在另一場審判中，他將被起訴10年洗錢。洗錢的指控與一個計劃有關，這個計劃遵循一個可靠的方法來沖洗你的財寶上的污垢。

據稱，馬納福特從烏克蘭前總統維克多·費奧多羅維奇·亞努科維奇那里獲得了數百萬美元。據說，馬納福特沒有向美國國稅局申報這些收入并交納應繳稅款，而是將其存入離岸賬戶，然后用它們在美國購買昂貴的房地產。

檢察官說，一旦他擁有了這些房產，他就用它們作為抵押，從美國銀行獲得了數百萬美元的貸款。由于這筆錢是以貸款而不是收入的形式存在，他沒有義務為此納稅。傳統的房地產誘餌轉換法是一種經典的清理現金模式。

誰需要洗錢？

毒品販子嚴重需要良好的洗錢系統，因為他們幾乎完全用現金交易，這造成了各種各樣的后勤問題。現金不僅會引起執法官員的注意，而且它也真的很重。

基本的洗錢工作流程

階段一：這是洗錢過程中風險最大的階段，因為大量現金非常顯眼，而且銀行必須報告高價值交易。

階段二：這個階段的方式可能包括幾個銀行之間的轉賬; 不同國家不同賬戶之間的電匯; 存款和取款以使賬戶中的金額不斷變化; 更換貨幣; 以及購買高價值的物品(船、房屋、汽車、汽車等), )來改變貨幣的形式。這是所有洗錢計劃中最復雜的一步，而且這一切都是為了讓最初的黑錢盡可能難以追蹤

階段三：這可能涉及將最后一筆銀行轉賬轉入洗錢者正在”投資”的當地企業的賬戶，以換取一部分利潤、出售在分層階段購買的游艇或從洗錢者擁有的公司購買價值1000萬美元的螺絲刀。在這一點上，罪犯可以使用這些錢而不被抓住。

一些洗錢的方法

1）黑市哥倫比亞比索交易所

這個系統，被稱為“也許是美國洗錢最大、最陰險的西半球系統”，這種復雜的結構依賴于這樣一個事實: 哥倫比亞有一些商人需要美元來做生意。這些商人通常是國際商品的進口商。為了逃避哥倫比亞政府對美國的稅收。洗錢方面是這樣的: 一個毒販把骯臟的美元交給哥倫比亞的一個比索經紀人。比索經紀人然后用這些毒品美元為哥倫比亞進口商在美國購買商品。當進口商收到這些貨物并以比索在哥倫比亞出售時，他們從中將得到的收益還給比索經紀人，然后比索經紀人給毒販和原始骯臟的美元的相當比索(減去傭金)

2）結構性存款

這種方法需要將大量資金分成較小的、不那么可疑的數額。在美國，這一較小的金額必須低于1萬美元，即美國的美元金額。必須向政府報告這筆交易。然后，錢存入一個或多個銀行賬戶，要么由多個人，要么由一個人在一段較長的時間內存入。

3）海外銀行

洗錢者經常通過各種“離岸賬戶”匯款，這些國家有銀行保密法，這意味著這些國家實際上允許匿名銀行業務。一個復雜的計劃可能涉及數百筆往來于離岸銀行的銀行轉賬。根據國際貨幣基金組織的數據，“主要的離岸中心”包括巴哈馬、巴林、開曼群島、香港、巴拿馬和新加坡

4）空殼公司

這些都是假公司，存在的目的只是為了洗錢。他們接受黑錢作為對所謂商品或服務的”支付”，但實際上并不提供商品或服務; 他們只是通過偽造發票和資產負債表，制造合法交易的假象

5）投資合法企業

洗錢者有時會把黑錢放在其他合法企業中清洗。他們可能會利用經紀公司或賭場這樣的大公司，這些公司的收入很高，很容易讓骯臟的東西混進去，或者他們可能會利用酒吧這樣的小型現金密集型公司。或兌現支票的商店。這些企業可能是“幌子公司”，實際上提供商品或服務，但其真正目的是清洗洗錢者的錢。這種方法通常有兩種作用: 洗錢者可以將他的黑錢與公司的清白收入結合起來——在這種情況下，公司報告的合法業務收入高于實際收入; 或者洗錢者可以簡單地將他的黑錢藏在公司的合法銀行賬戶中，希望當局不會將銀行余額與公司的財務報表進行比較。

洗錢的影響

據估計，洗錢者每年洗刷的金額高達2萬億美元(或世界 GDP 的5%)。從社會、經濟和安全的角度來看，全球效應是驚人的。

在社會文化方面，成功地洗錢意味著犯罪活動確實有回報。這種成功鼓勵犯罪分子繼續他們的非法計劃，因為他們花費的利潤沒有任何反響。這意味著更多的欺詐行為，更多的企業挪用公款(這意味著更多的工人在企業倒閉時失去養老金) ，更多的毒品流落街頭，更多的藥物犯罪，超出他們能力范圍的執法資源，以及那些沒有違反法律，也沒有像犯罪分子那樣賺取利潤的合法商人士氣的普遍下降。

一些地方規模的問題與稅收和小企業競爭有關。洗錢通常是免稅的，這意味著我們其他人最終必須彌補損失的稅收。此外，合法的小企業無法與洗錢的幌子企業競爭，后者能夠以更低的價格出售產品，因為它們的主要目的是清潔資金，而不是獲利。他們有如此多的現金流，以至于他們甚至可能以低于成本的價格銷售產品或服務。

關于洗錢的戰斗

對于洗錢眾多國家都采取了許多措施，已頒布了眾多的相關法律。但是全球每天都有成千上萬的電匯發生，相當于數萬億美元時，追蹤任何存款的來源都是一項艱巨的任務。洗錢是“威脅世界政治經濟秩序，腐蝕健康的國民經濟體系，因此成為世界各國面臨的一大公害”。所以“打擊洗錢，人人有責”。

小貼士

可能大家覺得這些可能都離我們比較遠，但是現在由于互聯網越來越發達，洗錢的手段也更加花樣百出。比如有的平臺，只要用戶出租自己的收款碼，什么也不需要做，只需要每天幫別人轉轉賬，就可以收取高額的傭金。像這種，大家還是要小心提防，天下是沒有白吃的午餐的，不要不小心做了替罪的羔羊。

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