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信用卡分期的名義費率和實際費率怎么換算？

年關降至，各大銀行銀行信用卡電話邀請分期多了起來，而且還有分期手續費優惠折扣，對于信用卡持卡用戶而言，，當接到信用卡分期電話時，要好好算算信用卡分期的那筆手續費（名義費率和實際費率）。一、信用卡分期不收取利息，但收取手續費！

對于普通老百姓來說，當聽說不收取利息，就自然以為是免費給你信用卡分期，銀行信用卡分期是收取手續費的，分期手續費本質是利息的另一種說法。信用卡分期手費率對于不同的銀行，不同的還款期限，分期手續費是不同的，現在銀行針對每個人提供個性化的分期費率，因此各大信用卡的分期費率表僅供參考。二、信用卡分期的手續費率高嗎？

銀行信用卡分期手續費率是普通老百姓能享受到的最優惠的消費金融費率。相比于電商平臺的各種“條”“唄”分期消費還款，信用卡分期費率基本差不多，但是信用卡分期最長有56天，而且還有積分可兌換；相比各種持牌消費金融公司、小額貸款公司、網貸等費率更是低；相比于銀行的各種消費分期貸款，信用卡分期手續費率就偏高。三、銀行信用卡分期手續費率是怎么計算的？

1、銀行的消費貸款一般是先息后本或者到期一次性還本付息，這種消費貸款方式老百姓最能接受，比如在銀行消費貸款24000元，12期，年化利率6％，按先息后本方式每個月還利息120，12期到期后一次性還本24000；按一次性還本付息的方式，12期后一次性還24000+1440=25400元。 2、信用卡的消費分期還款方式一般是分期收取或者一次性收取手續費！以12000元，分12期還款，手續費率為0.7%的情況下為例，（1）分期收取：每期手續費=本金總額×對應手續費率，按月收取，成功申請分期后的下一個賬單日開始收取，手續費12000×0.7%=84元，每個月都要歸還相同的手續費；（2）一次性收取：一次性收取相比分期收取的手續費率會低，12個月一次性收取手續費率會低于分期收取12期的8.4％。四、注意信用卡分期的名義費率和實際費率。

信用卡分期還款的過程中，本金是每個月的減少，但是還款的手續費率的本金一直是按分期本金計算，在本金不斷減少的情況下，越到后面，資金使用率就越來越低，導致計算下來的手續費越來越高。以12000元，分12期還款，手續費率為0.7%的情況下為例，（表格說明）

例如第一期本金是12000，第二期是12000-1000=11000，以此類推，還到最后一期第12個月的時候本金是1000元，而利息還是84元，最后一個月實際利率算下來是84/1000=8.4%，比每個月的0.7高了12倍!那么等額本息還款方式實際上每個月的資金使用率是多少呢?（12000+1100+1000+9000+……2000+1000）除以12個月=6500，而分期的實際年利率就是總利息1008元/6500元=15.50%.這就是信用卡分期的實際利率。（信用卡分期實際利率公式：年利率 = 單期手續費率*分期數*24/(分期數+1)=0.70*12*24/（12+1）=0.84*1.84=1.54）。看完了關于信用卡分期手續費率的計算，自己權衡后再依據個人資金周轉情況安排信用卡是否分期，分多少期。（文/信用帝）

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