公子的侄兒，

本來好好的二線城市知名高中教師不當，年后辭職了！

說是不想拿死工資了，要出來開輔導班，

公子只能一句：

沒結婚，沒買房，敢拼是好事！

但開輔導班不比在單位，需要自己交社保，

“自己交社保好不好？”、“要不要交？”、“怎么交最劃算？”

這些問題都是公子一個個給他解答的。

公子知道，除了那些在單位享受五險一金的人，

還有不少的人沒有單位，交不了五險一金（或者單位不給交），

這樣的人群只多不少。

因此今天這篇文章，

公子將教給大家當你需要自己交社保時，怎么交才最劃算？

1、國家眼里分兩類：自由職業者、城鄉居民

從國家的角度講，需要自己交社保的只有兩種人：

自由職業者、城鄉居民

為什么是這兩種人，

這就得從我們國家的社保體系講起。

狹義上講，我們國家的社保體系就指社會保險體系和住房公積金，

即所謂的“六個保障，兩套標準，三類人群”。

六個保障：

六個保障就是我們常說的“五險一金”，

兩套標準：

就是五險一金按照繳費多少和待遇厚薄分成了兩套標準，分別是：

職工社保、城鄉居民社保

三類人群：

就是國家把全部的社保參保人群分成了三類人：

在崗員工——以簽了勞動合同，發生實際勞動關系為準，比如銀行員工小李；

自由職業者——沒有正式單位或沒簽勞動合同，但卻自己賺取收入，比如外包視頻剪輯人員；

城鄉居民——沒有工作的人群，比如兒童、學生等。

這三類人參加的社保是不一樣的，

在崗員工參加五險一金，按照職工社保標準繳納，

自由職業者只參加醫保和養老保險，也按職工社保標準繳納，

城鄉居民也只參加醫保和養老保險，但按城鄉居民社保標準繳納。

三類人中，在崗員工的社保繳納基本由公司代扣代繳，員工不用管，

但自由職業者和城鄉居民都需要自己去社保大廳辦理參保繳費。

而這兩類人，就是所謂需要自己交社保的人。

2、實際情況很復雜，身份不同，交法不同

前面，這是從國家的角度劃分，

可在我們老百姓眼里，則會因為各種各樣的身份，情況變得復雜起來。

因為有自由職業者和城鄉居民兩個選項，老百姓其實不清楚自己應該對應哪種。

也不清楚該應該按什么標準交，

所以公子在這里就列舉幾種常見的情形供大家參考：

（1）辭職的人自己怎么交社保？

小王原本是在職員工，交的是五險一金，有公司代扣代繳，自己不用操心。

辭職之后，離開了公司，他該如何自己繳納社保？

如果小王辭職時間不超過兩三個月，如果只是社保不考慮當地買房落戶的話，

建議可以考慮暫時斷繳，安心找下一份工作。

對于年輕人而言，社保短期斷繳影響不大，

養老保險只要繳滿15年就可以領退休工資，到退休有四五十年時間，少這兩三個月不礙事。

但也有一定風險，因為醫保斷繳的次月就不能報銷了，長時間斷繳之后，再報銷之前還會增加幾個月的等待期。

所以大家在“硬抗”的時候，

最好要備好足夠的醫療金，注意身體 ，減少生病。

當然，短期斷繳只是針對小王是類似“北漂”、“滬漂”這種在外地的打工人，

如果小王本身就是在老家工作，那辭職之后還是可以按自由職業者的身份參加當地社保。

關于自由職業身份參加當地社保的待遇和具體交法，

大家可以參考第二部分：“以自由職業者身份交社保”里面的詳細內容。

如果小王辭職時間過長，或者干脆回老家了，

公子建議他把社保賬戶轉回老家，按照自由職業者身份參加老家的社保。

因為國家規定，必須具有當地戶籍才能在當地按自由職業者或城鄉居民身份參加社保，

辭職時間過長，社保斷繳影響較大，最好是轉回老家繼續參保。

如果回家不工作了，收入比較低，交不起職工社保，

也可以選擇按照城鄉居民身份參加當地的城鄉居民社保。

關于按照城鄉居民身份參加社保的待遇和具體交法，

大家可以參考文章的第三部分：“以城鄉居民身份參加社保”里面的詳細內容。

假如小王是個考慮在當地買房落戶的外地人，

社保的問題就出現了尷尬的死循環：

外地人小王辭職后要參加本地社保就得有本地戶籍，

要有本地戶籍社保就不能斷繳，

不能斷繳就不能辭職，

然而小王卻辭職了。

所以，

公子能給到想在當地買房落戶的外地人的建議就是：

如果你打算要在當地買房，最好能一次性熬過連續繳納社保的要求再辭職，

或者“閃電入職”——一般公司每月15號之后才給員工繳納社保，

我們也可以在每月15號后離職，次月15號之前入職就行。

否則就會失去購房落戶的資格。

（2）個體戶及個體戶的雇工自己怎么交社保？

老張和他老婆開個了夫妻餐館，算是小個體戶老板。

由于年紀大了，夫妻又聘請了一個廚師掌管后廚，廚師算是老張聘請的幫工。

對于這種個體戶老板和個體戶的雇工，他們想要參加社保，應該如何繳納？

對于個體戶本人，

國家規定可以按照自由職業者身份參加當地職工醫保和職工養老保險。

同樣，具體的社保待遇和交法，可以到第二部分：“以自由職業者身份交社保”找答案。

對于個體戶的雇工，

國家規定他們可以按照在崗員工的身份參加當地的職工社保，

但只能參加職工養老和職工醫保，除非當地政府另有規定。

而且個體戶老板要為雇工承擔一定比例的社保費用，

具體比例和在崗職工一樣，大家可以參考這篇文章：2023開年大福利：全網超全社保終極科普，讀完成為“社保專家”！里面我進行了詳細解讀。

（3）公司不給交社保的社畜自己怎么交社保？

公司不給交社保，有兩種情況：

要么是簽了勞動合同，黑心老板故意不交，

要么是簽的勞務合同，代理合同等等，公司沒義務交。

對于第一種，社保局電話12333，一舉報一個準，

試用期不交也是違法的。舉報同樣有用。

對于第二種，比如像現在的外賣員、或者是代理人、主播這些，

沒簽勞動合同，公司沒義務繳納社保。

大家只能根據自己的經濟實力，

掙得多就在老家按照自由職業者身份交職工社保，

掙得少就在老家按城鄉居民身份交居民社保。

具體的到第二、第三部分對應去看。

（4）學生及兒童自己怎么交社保？

蕓蕓是一位年輕的媽媽，

第一個孩子上小學，第二個孩子剛出生，不到一個月，

她想讓自己這兩個孩子交社保，但不知道怎么辦？

根據國家規定，

所有中小學生和兒童都只能按城鄉居民身份參加當地的城鄉居民社保。

其中，對于新生兒，在出生3個月（有的地方1個月）內辦理社保，

這3個月內發生的醫療費用也可以報銷。

所以，各位寶爸寶媽們要積極的給孩子跑起來。

具體操作，大家可以參考我這篇：有什么懷孕時期一定要買的東西嗎？

阿嬌是一名在外地上大學的本科生，她想知道在讀期間她該如何交社保，

以及自己畢業后可能先工作兩年，再回去考研提升學歷，

讀研時她的社保又怎么交？

國家規定，一切大學生，包括大專、本科、碩士和博士生，

都可以參加就讀學校當地的城鄉居民社保。

參加時由學校統一協助辦理，我們自己平時要留意。

如果是工作后再回去讀研的學生，之前交的職工社保可以封存，也可以轉到城鄉居民社保。

但公子不建議轉，可以等讀完碩士后再回去繼續繳納職工社保即可。

（5）家庭主婦/主夫自己怎么交社保？

小琴懷孕后就辭職了，生完孩子的前三年，小琴也沒有回到職場上班，

但是小琴這期間沒了工作就沒了職工社保，她想知道自己怎么繼續繳納社保？

國家規定，

家庭主婦/夫這類人群可以按照城鄉居民身份參加戶籍地的城鄉居民社保，

還有一種情況，

如果小琴不是上海人，但小琴的老公是上海戶籍，

在選擇城鄉居民社保參保地的時候，小琴可以參保上海的城鄉社保，

交更多的錢，獲得更高的保障。

具體內容可以參考文章第三部分：“以城鄉居民身份參加社保”查看。

（6）農民/農民工自己怎么交社保？

農民和農民工這個群體比較特殊，

我用例子說明。

小張小林小黃是一個村長大的好兄弟，在外人看來，他們都是農民身份，

但他們自己平時的掙錢方式卻會導致他們能夠參加不同的社保。

小張一年到頭都在自己地里務農，

基本沒到外面打工過。

而小林除了農忙時節干農活，

農閑時節還會到附近的小鎮上做做臨時工，每次一去幾個月。

對于小張和小林，

國家規定，常年務農的農民和偶爾農閑時節到城里打臨時工的農民，

應該按城鄉居民的身份參加戶籍地的城鄉居民社保。

具體待遇和交法大家參考文章第二部分內容。

而小黃則不一樣，他把自己的土地借給小張種，

而自己則常年到廣東打工，一去好幾年。

如果遇到經濟大環境不好的情況，他又會回到家鄉干幾年的農活，然后再回到城市打工。

對于小黃，國家規定，

只要小黃和和雇主簽訂勞動合同達到一年及以上，

雇主就應該為小黃在工作地按照在崗員工的身份繳納當地職工社保。

同樣，具體待遇和交法大家參考文章第二部分內容。

如果農民工回家務農，社保賬戶可以凍結，也可以轉回家鄉。

如何農民工過幾年再回城市打工，社保賬戶還可以解封后轉移到打工的城市繼續繳納。

對于在崗職工的社保繳納和福利，

大家可以參考這篇：2023開年大福利：全網超全社保終極科普，讀完成為“社保專家”！

（7）遠在老家的父母自己怎么交社保？

小李是大學生，畢業后在大城市工作，享受著大城市的各種社保待遇，

但他遠在老家的父母一直是農民，由于宣傳和理解不到位，一直都沒參加社保。

小李現在想給他們交社保，不知道該怎么辦？

國家規定，

對于小李父母這種大齡參保的人群，

應該按照城鄉居民身份參加當地的城鄉居民社保。

原本在農村的他們參加的是新農合（農村的養老保險）和合作醫療（農村的醫保），

但由于城鄉社保待遇差距過大，后來改革后，把農村的社保和城鎮的社保合并變成城鄉居民社保，從此農村的居民和城鎮的居民都統一去交城鄉居民社保。

具體的攻略，大家可以參考文章第三部分的“以城鄉居民身份交社保”。

國家還規定，

對于大齡參保的人員，如果在2011年7月1日后才開始參保的，

到退休年齡時如果社保沒交夠規定年限，可以一次性補繳到規定年限。

如果在2011年7月1日之前就已經交過社保，

則需要在達到退休年齡后繼續繳納，直到滿足最低年限，才能享受相關待遇。

對于大齡參保人員如何補繳社保，

大家可以看我這篇：社保補繳全網最全攻略，一篇讀懂！這樣做最劃算！

大家可以看到，無論是什么人群，

都是按照在崗員工、自由職業者、城鄉居民三種身份的其中一種去參加社保。

而在崗員工有公司幫忙代扣代繳，

自由職業者和城鄉居民只能自己繳納。

因此，公子接下來就分別給大家介紹這兩種身份參保，

自己具體怎么繳納社保，以及怎么繳納最劃算？

同樣，具體的待遇可以參看文章第三部分：“以城鄉居民身份交社保”。

自由職業者，通常是那些沒有跟任何單位簽訂勞動合同，但靠自己的能力賺取收入的人，

網絡主播、保險代理人、外包程序員這些都是。

按照規定，這些人可以參加戶籍所在地的職工醫保和職工養老。

1、自己交職工醫保、職工養老要交多少錢？

自由職業者由于沒有工作單位，

所以職工醫保和職工養老的企業繳費部分全部由個人承擔。

自由職業者身份參加職工醫保的繳費規定：

社保繳費多少由下面這個公式計算：

社保繳費 = 繳費基數 * 繳費比例

其中，

繳費基數是職工上年度月均工資，

繳費比例由當地規定，職工醫保一般個人繳費2%，企業繳費9%。

自由職業者在參加職工醫保時，

繳費基數只能選擇當地社平工資的60%，

繳費比例只能是在職職工的70%。

比如小王在職時月工資10000，自己每月繳2%，單位每月繳9%，

后來辭職做了自由職業，月收入30000，但也只能按照當地的社平工資9000繳納職工醫保：

自由職業者身份參加職工養老的繳費規定：

自由職業者參加職工養老，繳費基數由自己決定，

但下限是當地社平工資的60%，上限是當地社平工資的3倍。

比如小王在職時月工資10000，個人每月繳納養老保險8%，單位繳納20%，

辭職做自由職業后月入30000，當地社平工資為9000，

則小王可以繳納的養老保險上下限如下：

辭職前按10000的基數繳納，個人承擔8%，企業承擔20%，每月繳納2800，

辭職后基數最高不能高過當地社平工資的3倍27000，也不低于當地社平工資的60%，5400。

且企業承擔的20%也由個人承擔，于是小王最高每月繳納7560，最低繳納1512元。

2、自己交職工醫保、職工養老待遇如何？

以自由職業者身份參加職工醫保和職工養老，雖然繳費標準不同，

但享受的待遇時計算的標準是和在職職工的待遇一樣的。

比如養老保險遵循的是“長繳多得，多繳多得”，

在崗職工交的多，就領得多，自由職業者交得少，就領得少，

但不管多少，都是按照一樣的公式計算，都是需要交夠15年了才能領取。

同樣，在醫保報銷上面，雖然大家交的錢不一樣，最后積累到個人賬戶里的錢不一樣，

但在醫院報銷時，適用的藥品目錄和報銷比例都是一樣的。

篇幅有限，我這里就不多展開，

具體可以看我這兩文章：

2023開年大福利：全網超全社保終極科普，讀完成為“社保專家”！

3、自己交職工醫保、職工養老的建議

如果大家辭職了，短期內找不到工作，或者辭職后干脆就做了自由職業，

為了拿到國家給的這一最基本的社保福利，建議大家按自由職業身份交社保。

但需要注意的是：

自由職業者身份繳納社保有戶籍要求。

基本上需要你有當地戶籍才能在當地以自由職業者身份繳納社保，

如果你沒有，你的配偶也必須有才行。

比如小明是上海戶籍，小明就可以在上海按自由職業身份繳納社保，

雖然小明的妻子不是上海戶籍，但小明有上海戶籍，妻子也可以在上海按自由職業身份參保。

操作非常簡單，

我們只需要帶著身份證、戶口簿、社保卡、銀行卡到當地的社保大廳即可辦理。

除了以自由職業者身份繳納社保，以城鄉居民身份也可以繳納社保。

城鄉居民，基本是那些收入比較低甚至沒有收入的人群，

比如兒童、中小學生、居家人員或者大學生等等，

他們只能參加城鄉居民社保。

城鄉居民社保其實是個合成品，

原本農村居民有農村的社保，農村的養老保險叫新農合，農村的醫保叫合作醫療，

城鎮居民也有城鎮的社保，養老叫城鎮居民養老保險，醫保叫城鎮居民醫療保險。

但由于農村的社保和城鎮的社保繳費和待遇差距過大，

顯失社會公平，于是國家把兩者合二為一，變成了城鄉居民社保。

于是不管是農村居民還是城鎮居民，參加的都是城鄉居民社保，

繳費標準和待遇標準都得到了統一。

雖說城鄉居民社保是給沒工作的居民準備的，

但收入過低的自由職業者也可以選擇參加戶籍地的城鄉居民社保。

1、自己交城居保要交多少錢？

城鄉居民身份參加城鄉醫保的繳費規定：

城鄉居民醫保是由新農合和城居保合并而來，

采取居民統一繳費，政府統一補助的方式收費。

由于各地經濟水平差異較大，繳費高低和政府補助水平也大不相同，

公子僅以上海舉例：

2023年到目前，上海不同年齡居民醫保繳費水平如下：

對于建檔立卡的貧困戶、低保戶、計劃生育子女等還有額外的補助。

城鄉醫保并不像職工醫保那樣，交夠一定年限退休之后可以免費享受，

而是交一年，用一年，不交不用。

需要特別注意的是，

如果是給新生兒辦城鄉醫保，

孩子出生的3個月內辦好，這3個月內的醫療費醫保是給報銷的。

但大家要先給孩子上完戶口之后，再到當地社保局辦理，

大家要盡快為孩子跑起來，孩子生病，能省一分是一分。

城鄉居民身份參加城鄉養老的繳費規定：

城鄉養老交錢時是分為基礎賬戶和個人賬戶，

基礎賬戶是國家財政出錢，每年補貼幾千億，老百姓不用管，

個人賬戶是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300，一般能到1500、2000，具體檔次各地可以根據當地經濟水平決定，北京最高檔已經達到9000。

居民可以選擇12檔中任何一檔交，

同時，地方財政和國家財政還會給每個居民補貼一些，一般能補貼幾十到幾百塊，

比如，上海對當地居民繳納城鄉養老保險的補貼如下：

居民選擇的繳費檔次越高，補貼檔次也越高。

居民交的養老金和政府補貼的部分都計入個人賬戶，

每年按照2.3%的利息記賬。

當然，繳費檔次和補貼標準，各個城市并不相同，

具體還要以當地規定為準。

城鄉養老和職工養老一樣，至少要交夠15年，達到退休年齡（目前是60歲）才能開始領錢，

領錢的時候也是由基礎賬戶發一部分，個人賬戶發一部分。

2、自己交城居保待遇如何？

城鄉養老的待遇：

城鄉居民養老保險和職工養老一樣，

職工養老發放的養老金由統籌賬戶和個人賬戶組成，

城鄉養老的養老金發放也來源于基礎賬戶和個人賬戶。

基礎賬戶：

每年國家會規定一個基礎賬戶最低養老金標準，這個標準每年都會有幾塊錢的上漲，

2023年，基礎賬戶最低養老金標準從70元提高到88元，

但2023年的最低養老金標準官方還沒有公布，不過部分地區的政府已經有所提高。

比如四川提高到105元每月、青島提高到192元每月、福州提高到190元每月。

下面，公子為大家整理了各地區目前的基礎賬戶最低養老金標準：

個人賬戶：

跟職工養老一樣，60歲退休時，我們每個月拿到的養老金是我們個人賬戶余額/139個月的錢。

例如：

城鄉醫保的待遇：

城鄉居民醫保也設起付線，

但不同等級的醫院起付線不同，報銷比例也不同。

醫院等級越高，起付線越高，報銷比例則越低。

公子繼續以上海給大家舉例：

上海城鄉醫保門急診報銷根據人員不同，起付線不同：

醫院等級不同，報銷比例也不同：

再來看上海城鄉醫保的住院報銷規則。

60歲以上和60歲以下人員各級醫院的報銷比例不同：

一般而言，城鄉居民醫保的報銷額比較低，

門急診普遍在30000左右，住院報銷最多17/8萬，

與職工醫保相比，待遇要低很多。

大家也別眼紅，

這也主要是由我們每年繳納的錢太少決定的。

3、自己交城居保的建議

城居保待遇較低，如果經濟水平允許，大家盡量選擇更高的繳費檔次進行繳納，

或者家屬有經濟發達城市的戶口，也可以按照自由職業者的身份參加當地的職工醫保和養老。

因為養老保險實行的是“長繳多得，多繳多得”

大家只有交得多了，最后才能領得多。

另外，大家一定要重視社保，

因為就算交不上職工社保，也要讓城鄉居民社保成為我們最后的底褲。

好了，

對于自己交社保的問題，

公子就給大家講解到這里，

關于社保的其他問題，大家還可以看我這篇社保終極科普：

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有不明白的問題，可私可評。

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