全款和分期主要區(qū)別在于收費項目不一樣，流程不一樣，最后實際車輛價位也是有區(qū)別的。我第一次買車的時候，我先是在網(wǎng)上詳細了解了自己喜歡的車型，然后去4S店看車談價，因為同一款車型，它會分很多種配置，這就需要選好配置，再和4S店談裸車價。

第一步，選車型配置，然后談裸車價

1、一般同款車型都有低配、中配、高配(每個品牌對中、低、高配叫法不一樣)，比如低配到高配一般相差1-3萬左右，主要就是功能配置不一樣，發(fā)動機等硬件都是一樣的。

這種情況下就需要根據(jù)我們個人用車環(huán)境和個人需求來選擇配置類型，有很多功能可有可無，比如說發(fā)動機啟停技術、遠程啟動、HUD抬頭顯示、車載導航、大燈自動清洗等這類功能可有可無。

再比如這些功能都是比較實用的：360全景倒車影像、自動駐車、車聯(lián)網(wǎng)（手機app管理車輛，開關車門、車輛定位等）、行車記錄儀、上坡輔助、后視鏡加熱、自動防眩目后視鏡、后視鏡自動折疊、車窗防夾手等功能，經(jīng)濟允許的情況下盡量都選。

2、定好對應配置后，接下來就是談裸車價格了，談裸車價格很有講究，最好事先通過網(wǎng)上了解同款車型其他車主成交的裸車最低價是多少，比照這個價位來談，肯定不會吃虧。

第二步、選擇分期還是全款

接下來就是需要選擇付款的方式了，一般4S店銷售都會引導客戶選擇貸款買車，原因很簡單，貸款買車他們提成高，但是這里就需要注意了，可以先問銷售關于分期買車的具體活動，然后全款的也問好，兩個都了解，如果能全款一定全款買車，任憑銷售說的天花亂墜，堅持全款準沒錯，原因后面細說。

假設選擇分期，具體細節(jié)如下：

假設，自己資金不夠，必須要選擇貸款的話，這時候需要先讓銷售把分期購車所有收費項目明細列出來，一定不要聽銷售口頭說，白紙黑字列出來，自己拍個照，一般來說分期購車又分為三種情況：

第一種、汽車廠家提供3年或者2年0利息車貸，確實是真的0利息，這種情況下有0利息，分期是很不錯的方案，但是要看具體到4S店這里的政策；

第二種就是銀行汽車金融貸款，這類車貸是有利息的，一般都不太劃算，可以先不考慮；

第三種是信用卡分期購車，也就是說如果自己有某銀行的信用卡，可以咨詢4S店有無和對應銀行的汽車分期活動，簡單來說，就是純信用車貸，銀行憑個人信用，直接給客戶批貸款，買車后，車主按月分期來還貸款即可，這類方式無需抵押，如果是免利息的話是很劃算的。

無論是哪種方案，接下來就是需要4S店列出詳細收費明細，一般來說，絕大部分4S店都會收取以下幾種費用：

第一項、金融服務費（手續(xù)費），一般是貸款額度的3%-8%不等，這個具體看4S店收取多少；但是無論他們要收多少，這一項可以談，給4S店1000，多的不要給，就按這個標準談。

也有的不收服務費，變換了方式，叫資料保管服務費，按月收或者一次性收取500-5000不等，無論要求給多少，最多給500，甚至可以談了不收此項費用。

第二項、新車上牌服務費，這個費用各家4S店收取的都不一樣，一般500-2000不等，這個費用只給300，不多給。

第三項、代買車險，分期購車，保險都是4S代買，一般是第一年代買，但如果4S店要求給押金或者保證連續(xù)代買3年，那不要同意，除了第一年，之后的車險自己買。

除了上面的費用，其他費用統(tǒng)統(tǒng)不能有，如果談不好，那就換下一家4S店。

第三步、提交車貸所需資料，等待車貸審批

如果談好那接下來就是提交車貸所需的資料，一般需要駕駛證、身份Z，其他資料4S店會提供，各種資料準備好之后，4S店提交給金融公司審批，一般需要等待2-5工作日不等，具體看各家金融公司審批速度。

這里需要注意的是，走貸款，需要個人征信良好，就是不能有逾期，最好不是白戶。車貸審批時候所填資料也很有講究，不要隨便填，比如學歷，如果是大專以下，填大專，大專以上如實填寫。

工作單位盡量和自己在征信上的預留單位一致，相似度越高越好，這些4S店銷售會說， 如果期間有貸款金融公司電話回訪，一定要記得接聽，等收到審批通過后，就是辦理提車手續(xù)了。

第四步、辦理新車提車相應手續(xù)

這里就以我買車時候的各項費用明細來說明，2年0利息，裸車28.9萬，首付15萬，車貸14萬，

第一項、金融服務費（手續(xù)費）：1500

第二項、新車上牌服務費：300

第三項、代買首年車險（全險，三者險100萬）：9900

第四項、購置稅(車輛發(fā)票價/1.13)：25575

第五項、交強險+車船稅（950+480，具體看車型排量和座位數(shù)）:1430

分期合計總費用為：327705元，這就是分期落地價。

假如選擇全款的話，一般全款裸車價和分期裸車價不一樣，全款一般裸車價4S店不會給優(yōu)惠，可能會貴幾千，贈送的禮包也和分期的不一樣。這個分期是會談的情況下，如果不會和4S店談裸車價和分期各項費用，那正常情況下肯定是分期要比全款貴，如果會談，那一般來說選分期實際算下來是劃算的。

為什么說分期比全款劃算？

還是以我當時為例，當時分期總花費327705元，4S店送的禮包有：全車貼膜、腳墊后備廂墊子、行車記錄儀，雖然送的這些東西便宜，但核算下來折算1000元，分期實際總費用為：327605元；

選擇全款裸車價29.1萬，比分期貴了2000，因為上牌、保險、交強險+車船稅、購置稅這些費用，全款和貸款是一樣的，最后核算下來全款總花費為：328205元，這樣算下來全款還貴了600。

這是從實際花費來算，我們也可以從另一方面來看，貸款遠比全款劃算，上面我從汽車廠家貸款14萬，分24個月還清，月供5830元，那也就意味著，我白拿了14萬用了2年，因為是按月還，實際使用的資金沒有14萬，假設我們算10萬白用了2年，假設存銀行，按目前利息來算，2年后總利息大概在六七千，換句話來說，分期這筆利息廠家?guī)臀覀兂隽耍覀冏约壕褪菕炅恕Ｒ驗榧僭O去銀行貸款10萬，時間2年，那利息基本都在1萬上下，這樣算下來就很清楚了吧，分期的好處多。

分期的不足之處：

1、像上面說的分期的優(yōu)勢是建立在我們要會和4S店談車價以及分期各項費用明細，但往往很多朋友都不知道怎么談，所以想要分期劃算，還是有很多技巧的。

2、同時也要看到分期整個辦理流程比全款麻煩太多了，條件要求也多，要看個人征信，最重要的是分期后每月要記得準時按月還車貸，如果自己忘記還，那還可能導致逾期，影響到征信信用記錄，這是很不劃算的。

3、如果廠家金融是走車輛抵押貸款，那么在車貸未還清之前，車輛的所有者還是金融公司，我們車主只擁有使用權，說白了車還不真正屬于我們自己，只有等車貸還清后，申請解除抵押狀態(tài)，在車輛登記證書上寫著“解除抵押”，此刻才是我們自己的車。

經(jīng)驗總結(jié)：

1、能全款就全款，畢竟全款省心省事，方便快捷，不會像分期那樣手續(xù)繁多，稍不注意，就會踩到分期背后那些附加服務費的坑，就像我當初，車貸還清后，申請解除抵押，還必須找金融代辦員才能辦理，結(jié)果不僅浪費時間，還多花了500大洋。

2、如果選擇分期，一定要把中間可能涉及到的各項費用先列出來，講清楚，如果事先不說清楚，等到后面批了車貸，也就不好和4S店談條件了。

3、如果只是買代步車，那選低配即可，沒必要浪費資金買頂配，資金充裕想要享受，那自然不必多說，直接上頂配。

4、13萬以內(nèi)個人不建議選合資車，畢竟這個價位只能選到合資車中的“最差”車型，這并不是說，車輛質(zhì)量不行，而是說其功能配置方面真的非常少，同價位完全可以選國產(chǎn)中配置豐富車型。

5、提車時候一定記得先驗車，先看新車的PDI檢測單，這是新車出廠時候經(jīng)過嚴格檢驗合格的單據(jù)，一般來說檢測過的車一般不會有質(zhì)量大問題。其次看車輛生產(chǎn)日期，防止遇到時間久的“庫存車”；最后看車身，防止“運損車”、看內(nèi)飾、功能、試駕等。

6、最后記得把各種車輛資料證件帶走，比如車輛登記證書、購置稅發(fā)票、合格證、車輛一致性證書、兩把車鑰匙等。

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