利息超過多少才算高利貸？

在民間借貸糾紛中，利息方面的糾紛最為常見，只要貸款，都會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的利息，然而關(guān)于高利貸的分界點(diǎn)，很多人是不知道的。那么，利息達(dá)到多少算是高利貸呢？

概念解讀

高利貸，顧名思義即利息特別高的貸款。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第26條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持”。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

此外，貸款利率有按24%和36%劃分的“兩線三區(qū)”：

1、貸款年利率在24%及以下范圍的屬于合法借貸，受法律保護(hù)。

2、貸款年利率處于24%至36%之間的屬于自然債務(wù)區(qū)。借貸雙方約定后，便可進(jìn)行收取。貸款人已收取的部分利息，借款人沒有權(quán)利要求返還；余下未收取的利息，如借款人不愿意償還，貸款人也無法強(qiáng)行收取。

3、貸款年利率若超過36%，超出部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息，人民法院會(huì)予以支持。

以借款1萬元為例說明上述三種情況

（1）貸款期限一年，利息沒有超過2400元，應(yīng)償還借款人本金和利息。

（2）貸款期限一年，利息超過2400元，但是沒達(dá)到3600元，法律不會(huì)保護(hù)也不會(huì)支持，需要借貸雙方自行協(xié)商解決。

（3）貸款期限一年，利息超過了3600元，超過部分可以通過法律手段來追回。

所以，大家在實(shí)際借款時(shí)，一定要提前計(jì)算下自己應(yīng)還的利息，從而區(qū)分是否屬于高利貸。

借貸模式

714高炮：指期限為7天或14天的高利息網(wǎng)絡(luò)貸款，其包含高額的“砍頭息”及“逾期費(fèi)用”。其中90%都是以7天期為主。利息方面年化利率基本上都超過了1500%。

大耳窿：即借1萬，實(shí)得9千，但還款時(shí)要還1萬3。到期不還，利息翻番，利滾利，往往借幾百元，逾期不還，過了一年半載就可能欠下幾萬元。

驢打滾：借貸期限一般為一個(gè)月，到期不還，利息翻番，之后的利息并入本金，逐月增加，成倍增長(zhǎng)。

羊羔息：就是借一還二。如年初借100元，年末還200元。

坐地抽：借時(shí)需要直接抽取十分之一，到期按原本金計(jì)息。如借10元，實(shí)得9元，到期按10元還本付息。

應(yīng)對(duì)方法

不小心陷入了高利貸的泥沼，還能自保嗎？答案是能！

與放款人協(xié)商還款時(shí)間，約定還款，完成放款人的資金回籠。高利貸放款人所使出的蠻橫威脅等手段，其最終目的也是收回資金，這與借款人想要快速結(jié)清的初衷是一致的。所以只要和放款人協(xié)商好每次還款的時(shí)間，定期保證按時(shí)還款，就能免去不必要的人身和精神傷害。

通過法律手段維權(quán)。雖然欠債還錢天經(jīng)地義，但高利貸這種民間借貸方式是不被法律認(rèn)可的，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》超過年利率為36%的利息被認(rèn)定為無效，所以債務(wù)人只需還清低于36%的利息加本金即可。

總之，大家在貸款時(shí)，一定選擇正規(guī)靠譜的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)強(qiáng)化自身的辨別能力，遠(yuǎn)離高利貸。（更過金融知識(shí)，可關(guān)注公眾號(hào)：云聯(lián)金服）

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