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先看個理賠案例吧。這是2023年同方全球人壽理賠的一起肺癌。
2023年9月，37歲的蘇州地區某中學老師李女士，因體檢發現雙肺磨玻璃結節，形態不是很好，在蘇州市立醫院住院治療，診斷為左上肺腺癌。
3年前，李女士和先生各投保某重疾險30萬元保額，互加了投保人豁免險。
李女士獲得30萬元重疾險理賠金，并且她作為投保人給先生投保的重疾險豁免后續保費。
重疾險的作用，就是賠付一筆錢，用來彌補病人不去上班帶來的收入損失，幫助家庭支付生活費用，讓病人安心養病。如果對此有需求，就有必要考慮買重疾險。
買多少保額合適？
如果說自己的規劃是30萬保額，夠不夠用呢？沒有統一的標準，要結合家庭情況來判斷。
重疾險保額，一個簡單的計算公式是：3-5倍年收入-自己家專門用于重疾的風險儲備金。
為什么是3-5倍年收入？這是考慮重疾可能需要3-5年來做治療和康復。
“買保險就是買保額”這句話雖然已經被說濫了，但不得不再次強調，保額買的不夠，和不買保險之間，就像是五十步和百步的區別。所以，先梳理保障缺口，再買保險。保障缺口要根據你承擔的家庭責任、收入支出水平、已有的保障來分析。
建議關注自己的身體情況，能不能買重疾險。比如有高血壓、糖尿病的人，是買不上某些重疾險的。
市場上保險產品和賣保險的人太多了，要想買，幾分鐘之內就可以買一個。但能不能買到合適的，要做的功課還是挺多的。
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